הכל על הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית
הלוואות הן צורת אשראי שבה מישהו לווה כסף ממלווה ומחזיר אותו לאורך זמן. לרוב, לעסקה צמודות ריבית ועמלות נוספות.
הלוואות יכולות להיות מובטחות או לא מובטחות, וסוגים רבים זמינים. דוגמאות כוללות כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות וקווי אשראי של הון עצמי.
הלוואות אישיות
הלוואות לצרכים חוץ בנקאיים יכולות להועיל להפליא בנסיבות מסוימות. אך לפני הגשת הבקשה, חשוב תמיד על מטרת ההלוואה והאם היא תענה על הדרישות שלך.
הלוואות אישיות הן דרך פופולרית למימון רכישות שונות. הם בדרך כלל זולים יותר מכרטיסי אשראי ומספקים טווחים ארוכים עם אפשרויות תשלום גמישות. במקרים מסוימים, הלוואות אישיות עשויות אפילו לעזור לגבש חובות חוזרים ולהוריד את הריבית שלך.
קחו הלוואה אישית כדרך לשפר את ניקוד האשראי שלכם. המלווים בדרך כלל לוקחים בחשבון את היסטוריית האשראי שלך, ההכנסה ויחס החוב להכנסה כאשר הם קובעים אם יש לאשר לך הלוואה אישית. אלה עם היסטוריית אשראי טובה, תעסוקה קבועה וחוב מינימלי מקבלים בדרך כלל את התעריפים הטובים ביותר על הלוואות אישיות.
בעת הגשת בקשה להלוואה אישית, תצטרך לספק את שמך, מספר תעודת זהות ומידע אישי אחר. חלק מהמלווים עשויים לבקש גם הוכחת הכנסה בצורה של תלוש שכר או מסמך אחר.
לפני תחילת תהליך הגשת הבקשה, כדאי ליצור תקציב ולהעריך את מצבך הכלכלי הנוכחי. פעולה זו תאפשר לך לזהות אזורים שבהם ניתן לקצץ בהוצאות תוך חיסכון נוסף במזומן.
לאחר שיצרת תקציב, השווה מספר הלוואות כדי למצוא את אלו המציעות את הריביות והעמלות הנמוכות ביותר. הקפד לקרוא את כל הפרטים בעיון מכיוון שחלק מהמלווים גובים עמלות מופקעות או משנים את טווח ההלוואה שלך אם אתה משלם אותה מוקדם.
סכומי ההלוואות שונים בין המלווים, אך רבים מגיעים כסכומים חד-פעמיים שיש להחזיר אותם לאורך תקופה מוסכמת בריבית קבועה. זה יכול לנוע בין שנה אחת עד עשר שנים בהתאם למלווה.
הלוואות אישיות מציעות דרך נוחה וידידותית לתקציב למימון רכישות גדולות, אך הן עלולות להיות יקרות אם משתמשים בהן להוצאות לא חיוניות. הקפד לתכנן מראש ולהשתמש בהם רק עבור עלויות חיוניות כגון תיקונים בבית או עלויות חינוך.
הלוואות לעסקים
הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית הן צורת מימון הכרוכה בהלוואות כספים ממלווה עם תנאים והגבלות ספציפיים. הם דרך מצוינת לרכוש את ההון הדרוש כדי להתחיל או להרחיב מיזם עסקי קיים.
עסקים בדרך כלל משתמשים בהלוואות לכיסוי עלויות תפעול כגון רכישת אספקה, תחזוקת מכונות, העסקת כוח אדם ותשלום מסים. הם יכולים לשמש גם לרכישת ציוד או נדל"ן החיוניים לפעילות העסק.
הלוואות עסקיות שונות זמינות לעסקים, לכל אחת מהן יתרונות וחסרונות משלה. חלקם מתאימים יותר לארגונים מבוססים בעוד שאחרים יכולים להתאים יותר לסטארט-אפים או ארגונים קטנים.
חלק מההלוואות העסקיות הנפוצות ביותר כוללות הלוואות לתקופה, הלוואות ציוד וקווי אשראי. אלה מספקים לעסקים גישה לסכום מסוים שיש להחזיר עם ריבית לאורך תקופתו.
הלוואות לתקופות הן אפשרות מימון פופולרית בשל הריבית הקבועה ופריסת ההחזרים שלהן לאורך תקופה מוסכמת. יתר על כן, הלוואות לטווח ארוך עשויות להיות מועילות לעסקים קטנים המעוניינים לבנות את ניקוד האשראי שלהם.
הלוואות יכולות להיות מובטחות או לא מובטחות, בהתאם להיסטוריית האשראי האישית שלך ולנכסים המשועבדים כביטחון. הלוואות מובטחות מחייבות אותך להעמיד בטחונות כגון נדל"ן או ציוד שהמלווה יכול למכור אם לא תחזיר את החוב שלך.
קווי אשראי, לעומת זאת, מציעים גמישות רבה יותר ומאפשרים לעסק שלך ללוות ולהחזיר לפי הצורך מבלי להזדקק להלוואה חדשה בכל פעם שהוא זקוק לכספים נוספים. יתר על כן, בדרך כלל קל יותר לרכוש אותן מאשר הלוואות בנקאיות מסורתיות ובדרך כלל מספקות זמני מימון מהירים יותר.
בנוסף למזומנים, קו אשראי משמש לעתים קרובות כדי להבטיח שהעסק שלך שומר על תזרים מזומנים חיובי, מקטין את הסבירות לתשלומים מאוחרים ושמירה על בריאות החברה שלך.
הגשת בקשה להלוואות לעסקים היא בדרך כלל תהליך פשוט, אם כי לחלק מהמלווים יש קריטריונים לזכאות מחמירים יותר מאחרים. רוב המלווים יבדקו את היסטוריית האשראי והניקוד שלך כדי לקבוע את הזכאות, כך שציון חזק עוזר לך להבטיח את תנאי ההלוואות הטובים ביותר הזמינים.
הלוואות לחינוך
הלוואות לחינוך הן אפשרויות סיוע פיננסי שנועדו לכסות את עלויות ההשכלה הגבוהה. הם זמינים ממקורות פדרליים ופרטיים כאחד, מה שהופך אותם לאופציה מצוינת אם יש לך צורך פיננסי.
סטודנטים יכולים ללוות כסף למכללה, בית ספר מקצועי או הכשרה בקריירה. יתר על כן, הלוואות לסטודנטים עשויות לכסות הוצאות אחרות כמו ספרי לימוד או עלויות נסיעות.
זכאותך להלוואת סטודנטים פדרלית תלויה בצורך ובהיסטוריית האשראי שלך. ליישם, השלם את הבקשה החינמית לסיוע סטודנטים פדרלי (FAFSA).
אם אתה צריך כספים נוספים, הלוואות סטודנטים פרטיות עשויות להיות אופציה. הלוואות אלו שונות מאלו הפדרליות במובנים רבים, כמו ריבית ואפשרויות ההחזר שלהן.
הלוואות פרטיות אינן מבוטחות על ידי הממשלה, כלומר הן מגיעות עם ריביות גבוהות יותר ודרישות מחמירות יותר. זה חכם לחנות לפני בחירת מלווה.
חלק מהמלווים הפרטיים מספקים הלוואות מבוססות צורך, המחייבות אותך להוכיח צורך פיננסי על מנת לזכות בהלוואה. אתה יכול גם להיות זכאי ללא צורך בהסמכה מבוססת צורך אם אתה יכול להוכיח נסיבות חריגות כגון מחלה או פציעה המונעות ממך לעבוד בזמן הלימודים.
הלוואות אלה ניתנות בדרך כלל לבוגרי תואר ראשון, סטודנטים לתארים מתקדמים והורים לסטודנטים לתואר ראשון. תלוי באיזה סוג של הלוואה מדובר, ניתן להתייחס אליהם כאל הלוואות מסובסדות ישירות או הלוואות ישירות לא מסובסדות.
הורים לסטודנטים לתואר ראשון יכולים לגשת להלוואה ישירה פלוס מהממשלה הפדרלית. בעוד שהלוואה זו אינה מבוססת על צורך, האשראי שלך ייבדק כדי לוודא שאין לך היסטוריה של עבריינות או ברירת מחדל של חובות אחרים.
לפני הגשת בקשה להלוואה, התייעץ תחילה עם משרד הסיוע הפיננסי של בית הספר שלך. הם יכולים ליידע אותך על הלוואות זמינות, שיעורי הריבית והעמלות שלהם, כמו גם כיצד להגיש בקשה. יש להם גם תובנות לגבי כמה זמן ייקח עד שהכספים יגיעו והתהליך הכרוך בכך.
משכנתא – הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית
הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית הן כלים פיננסיים המאפשרים לרכוש נכסים או נכסים אחרים על ידי תשלום סכום מוגדר בתשלומים על פני תקופה מוסכמת. הם גם מכונים בדרך כלל משכנתאות.
הלוואת דירה היא סוג של משכנתא המאפשרת לך לקנות או למחזר דירה עם ריבית קבועה בדרך כלל. תלוי באיזו אפשרות הלוואה תבחר, ייתכן שתצטרך לשלם גם ארנונה וביטוח.
בעת הגשת בקשה להלוואה לבית, המלווה יעריך את האשראי ואת מצב התעסוקה שלך, כמו גם יעריך כמה חוב אתה חייב והאם אתה יכול לעמוד בתשלומים חודשיים או לא. באופן אידיאלי, ההכנסה שלך צריכה להיות לפחות 30% יותר ממחיר הבית שברצונך לרכוש.
חלק מהמלווים מספקים תוכניות אשראי למטרות מיוחדות המאפשרות לאנשים עם אשראי גרוע לקבל משכנתאות או סוגים אחרים של הלוואות עבור בתיהם החדשים. אלו הן אפשרויות מצוינות עבור רוכשי דירות ראשונים לממן את בתי החלומות שלהם.
תוכניות אלו נועדו לסייע ללווים לחסוך כסף ולהימנע מתהליך העיקול או פשיטת הרגל היקר. לעתים קרובות הם מספקים ריביות נמוכות כמו גם תוכניות סיוע בתשלומים שיכולים להוריד את תשלום המשכנתא הכולל שלך.
כאשר מחפשים משכנתא, הריבית היא גורם חשוב שיקבע את התשלום החודשי שלכם. קבלת הצעות מחיר ממלווים שונים תיתן לך הערכה מה יהיה התשלום שלך ואיזה סוג עסקה אתה מקבל. עם המספרים האלה ביד, הגיע הזמן לחפש את המחיר הטוב ביותר!
בעלי בתים רבים מגלים שהם יכולים להפחית את ההוצאות החודשיות על ידי ויתור על חיובים נוספים כגון חשבונות חשמל, דמי הובלה ומצרכים. חלק מהלווים אפילו משתמשים בהון עצמי כדי לכסות עלויות אלו או לבצע רכישות גדולות יותר כמו מכונית חדשה או חופשה.
הלוואות אחרות לשיפור הבית מספקות לבעלי בתים את האמצעים הפיננסיים לשדרג או להוסיף תכונות לנכסים שלהם. בדרך כלל לא מאובטחות, הלוואות אלו כוללות ריבית נמוכה והליכי בקשה פשוטים.
