משכנתא לפשיטת רגל – רכישת דירה לאחר פשיטת רגל
אם הכרזת על פשיטת רגל, עדיין יש דרכים לזכות במשכנתא. אבל ראשית, יש צורך לתקן את האשראי שלך ולעמוד בקריטריונים אחרים לזכאות לפני הגשת הבקשה.
סוגי הלוואות רבים דורשים תקופת המתנה לאחר פשיטת רגל, אך אחרים לא. אם אתה יכול להוכיח שנסיבות מקלות גרמו לפשיטת הרגל שלך, חלק מהמלווים עשויים להעניק לך תמורה מועדפת לפני סוגי הלוואות אחרים.
הלוואות קונבנציונליות
אם אתה חושב על רכישת בית לאחר פשיטת רגל, הלוואות קונבנציונליות יכולות להיות ההימור הטוב ביותר שלך. מכיוון שהמשכנתאות הללו מבוטחות על ידי הממשלה, הן בדרך כלל כוללות מקדמה ודרישות אשראי נמוכות יותר מאשר סוגי הלוואות אחרים. הסוג הפופולרי ביותר הוא משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה.
הלוואות קונבנציונליות יכולות להיות מתאימות יותר כאשר מדובר ללווים עם פשיטת רגל ברשומת האשראי שלהם וכאלה שמחפשים מימון בפעם הראשונה. ישנן הנחיות ספציפיות שהמלווים חייבים לעמוד בהן כאשר מישהו מגיש בקשה למשכנתא באמצעות תוכנית זו.
לאחר פשיטת רגל, דוח האשראי שלך חוטף מכה רצינית, ולכן חשוב להבין כמה זמן עליך לחכות לפני קבלת אישור למשכנתא. למרבה המזל, ישנם צעדים שתוכל לנקוט כדי לשפר את מצבך הפיננסי ולבנות שוב את האשראי שלך לפני הגשת בקשה למשכנתא.
אחד הצעדים הראשונים שעליך לנקוט הוא יצירת תקציב. זה יאפשר לך לזהות את ההכנסות, ההוצאות ויעדי החיסכון שלך. יתר על כן, זה מאפשר מעקב אחר הרגלי הוצאות כך שצבירת חובות לא יכולה להפוך לבעיה עבורך.
שלב נוסף הוא להתחיל לחסוך כסף עבור מקדמה, שכן זה עשוי לאפשר לך לקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר. בהתאם להנחיות המלווה שלך, אתה יכול להוריד עד 3% ממחיר הרכישה של הבית בעת רכישתו.
הלוואות לפושטי רגל
פשיטת רגל יכולה להיות מצב מלחיץ, וייתכן שיידרש מאמץ כדי להתאושש כלכלית לאחר הגשת הבקשה. למרבה המזל, ישנן דרכים לרכוש בית לאחר הגשת בקשה לפשיטת רגל וקבלת משכנתא יכולה לספק את ההזדמנות להתחיל מחדש עם בית המגורים החדש שלך.
הלוואות הן פתרון אידיאלי למי שמחפש לרכוש בית לאחר פשיטת רגל. הם מאפשרים ללווים להניח פחות מהלוואות בית אחרות, עם הגנה שמסופקת על ידי הממשלה הפדרלית. יתר על כן, להלוואות אלו כללים מיוחדים המותאמים במיוחד למי שהגיש בקשה לפשיטת רגל.
על מנת לקבל אישור למשכנתא לאחר פשיטת רגל, ישנן מספר דרישות שעליך לעמוד בהן. ראשית, עליך להוכיח שאתה יכול לעמוד בתשלומים החודשיים על משכנתא בעזרת תקציב מוגדר.
בנוסף, חיוני שדירוג האשראי שלך יישאר מצוין וכל שאר החובות הוסדרו לחלוטין. כדי לעשות זאת, בדוק את דוח האשראי שלך באופן קבוע ושלם תשלומים קבועים בזמן לכל הלוואות או כרטיסי אשראי שבבעלותך.
ציוני אשראי נמוכים עשויים להקשות על הזכאות לקבלת הלוואת, לכן ודא שכל החובות מסולקים לפני הגשת בקשה למשכנתא. עבודה עם חברת משכנתאות אמינה שמבינה את הקשיים הכרוכים בשיקום אשראי לאחר פשיטת רגל יכולה גם היא להיות מועילה.
ברגע שאתה זכאי להגיש בקשה למשכנתא לאחר פשיטת רגל, המלווה שלך יבקש מידע מפורט על מצבך הפיננסי. על סמך זה הם יקבעו אם אתה עומד בקריטריונים לקבלת ההלוואה.
הלוואות לפשיטת רגל
פשיטת רגל עלולה לפגוע קשות בדירוג האשראי שלך ולהקשות על הבטחת המשכנתא. לפי FICO, פשיטת רגל יכולה להפחית את הציון שלך ב-240 נקודות.
החדשות הטובות הן שלווים עם בעיות אשראי משמעותיות עדיין יכולים להיות זכאים להלוואות VA. הם צריכים לבנות מחדש את היסטוריית האשראי שלהם ולהוכיח שהם עושים תשלומים קלים על חובות אחרים, אבל זה אפשרי.
עיקול יכול להיות מספר השלכות עבור אלה המחפשים הלוואות לבית VA. והכי חשוב, עיקול גורם בדרך כלל לתקופת תיבול של שנתיים עבור המלווים – כלומר הלווים חייבים להמתין כל כך הרבה זמן לפני שהם מאושרים למימון.
שנית, לווים עם עיקול על ביתם הקודם עשויים להפחית את זכאותם להלוואת VA, ולהקטין את הסכום שהם זכאים לו. במקרים כאלה, לווים יכולים להגיש בקשה לזכאות מדרגה שנייה לרכישת בית מגורים חדש ולהשתמש בכספים מרכישה זו כתשלום עבור המשכנתא החדשה שלהם.
בנייה מחדש של הכספים לאחר פשיטת רגל יכולה להיות מסע ארוך ומפרך, אבל המאמץ משתלם. על ידי בדיקה קבועה של דו"ח האשראי שלך וקבלת החלטות פיננסיות נבונות, אתה יכול לעזור לעצמך לעבור את האירוע השלילי הזה ולהתחיל לבנות מחדש את עתידך הפיננסי שוב.
חברי צבא וחיילים משוחררים יכולים לנצל הלוואות VA עם מקדמה אפסית ועלויות סגירה נמוכות, מה שמקל על חברי השירות לרכוש בית ללא קשר למצבם הכלכלי.
חיילים משוחררים וחברי שירות פעילים נהנים מהיתרון של אי תשלום קנס מראש או מגבלות הלוואה. יתרונות אלו יכולים לעזור ללווים לחסוך כסף בתשלום המשכנתא החודשי שלהם תוך מתן אפשרות לשדרג או למחזר את בתיהם בשלבים מאוחרים יותר בחיים.
לאחר פשיטת רגל, קבלת משכנתא עדיין אפשרית אך לוקח זמן לבנות מחדש את האשראי שלך. למרבה המזל, הלוואות VA ניתן להשיג בפחות זמן ממה שאתה עשוי לחשוב; עם זאת, עליך לספק הסבר על פשיטת הרגל שלך ולהוכיח שעשית צעדים משמעותיים לקראת בנייה מחדש של האשראי שלך וביצוע תשלומי משכנתא בזמן.
מלווים שאינם פריים
לווים פושטי רגל המעוניינים לרכוש דירה עשויים להיות זכאים למשכנתאות שאינן פריים. הלוואות אלו מותאמות לאלה עם היסטוריית אשראי או הכנסה פחות ממושלמת ועשויות לספק תנאי הלוואה גמישים כגון תשלומים בריבית בלבד ותעריפים מתכווננים.
למרות שאנשים רבים שעברו לאחרונה פשיטת רגל או צרות פיננסיות אחרות יכולים לקבל משכנתא, יש כמה מגבלות. בדרך כלל, לווים חייבים להשתחרר מפשיטת רגל לפחות שנה או שנתיים לפני שהם זכאים לקבל מימון משכנתא מסורתית ולמלווים רבים יש הנחיות קפדניות לגבי תקופות המתנה ומגבלות הלוואות.
הגבלות אלו יכולות להקשות על הלווים להבטיח מימון משכנתא, במיוחד אם יש להם אשראי גרוע או שחוו עיקול או פשיטת רגל בעבר. למרבה המזל, ישנן אפשרויות רבות זמינות עבור לווים אלה, כולל מומחי הלוואות שאינם פריים.
משכנתאות שאינן פריים נוטות להיות בעלות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות קונבנציונליות, אך יכולות להציע מספר יתרונות ללווים שחוו כשלונות שהשפיעו לרעה על היסטוריית האשראי שלהם. חלק מהמלווים יעבדו עם אלו שיש להם ציון אשראי גרוע בעוד שאחרים מקבלים תיעוד חלופי כמו דפי בנק או דוחות רווח והפסד כהוכחה להכנסה.
