הכל על משכנתא למסורבי בנקים
משכנתאות הן הלוואות גדולות, ולמלווים יש דרישות מחמירות שעל הלווים לעמוד לפני אישורם. בין אם אתה מחפש את הבית הראשון שלך ובין אם אתה מחפש למחזר מימון, סירוב יכול להיות הרסני. הנה מה לעשות אם אתה מקבל מכתב דחיה: אז התחל בתהליך של הגשת בקשה מחדש ועבודה לשיפור ציון האשראי שלך.
קבלת משכנתא עם אשראי גרוע
מציאת משכנתא עם אשראי גרוע יכולה להיות מאיימת. אם אתה רק מתחיל או שיש לך ניסיון מוגבל, זה עשוי להיראות כאילו אין סיכוי. אבל עם עבודה קשה וההכוונה הניתנת כאן, כל מי שיש לו הכנסה מספקת ונכסים מספיקים יכול להיות זכאי להלוואה גם עם אשראי גרוע.
הצעד הראשוני בקבלת משכנתא עם אשראי גרוע הוא להבין את מצבך הפיננסי וכיצד היסטוריית האשראי שלך משפיעה על תהליך ההלוואה. זה יאפשר לך להחליט אם כדאי לקחת על עצמך את האתגר הזה של רכישת בית עם אשראי גרוע או אם לחכות עד שהציון שלך ישתפר תהיה משתלמת יותר.
גורם מכריע נוסף שקובע אם תאושר או לא תקבל משכנתא הוא יחס החוב להכנסה (DTI). מספר זה מחושב על ידי חלוקת כל החוב, כולל תשלום המשכנתא החודשי שלך, בהכנסה ברוטו; באופן אידיאלי, זה לא יעלה על 43%.
גם אם יחס החוב להכנסה שלך (DTI) עולה על 43%, אתה עדיין עשוי להיות זכאי למשכנתא אם אתה יכול להראות שיש לך מספיק עתודות מזומנים כדי לבצע את המקדמה ולהימנע מעיקול. סוג זה של משכנתא, המכונה "אי התאמה", מציע אלטרנטיבה לצרכנים עם אשראי גרוע, אשר עשויים שלא להיות זכאים להלוואות מסורתיות מגובות פאני מיי או פרדי מק.
לפני הגשת בקשה להלוואה לדיור, שקול לעבוד עם יועץ משכנתאות כדי לסדר את הכספים שלך. הם יכולים להראות לך איך לתעדף יעדים פיננסיים, לזהות מה באמת צריך לעשות וליצור תוכנית פעולה. יתר על כן, הם ילמדו אותך כיצד לנצל את התקציב בצורה יעילה וכן לסייע בחיסכון בכסף על ידי הגדלת החיסכון ותשלום חובות.
לאחר שהכספים שלכם מסודרים, הגיע הזמן להתחיל בתהליך בקשת המשכנתא. תצטרכו להציג הוכחות להכנסה, מצב תעסוקה ומידע אחר שיקבע את זכאותכם למשכנתא – כמו דו"ח אשראי, החזרי מס, דפי בנק ומסמכים נוספים.
ציון האשראי שלך ממלא תפקיד משמעותי בקביעה האם אתה זכאי למשכנתא או לא והריבית המוצעת. לכן, חיוני שהאשראי שלך יהיה במצב מצוין לפני הגשת בקשה.
אם ציון האשראי שלך יורד מתחת ל-700, פירוש הדבר עשוי להיות שיעורי ריבית ותשלומים גבוהים יותר לאורך כל חיי המשכנתא שלך. נקיטת צעדים לשיפור האשראי שלך לפני רכישת דירה יכולה לחסוך לך אלפי ריבית לאורך כהונתו.
כדי לשפר את ציון האשראי שלך, חשוב לשלם את כל החשבונות במהירות ולבצע את כל התשלומים בזמן. זה כולל פירעון חובות כרטיסי אשראי, ניהול חשבונות אחרים עם יתרות נמוכות ואי פתיחת קווי אשראי חדשים.
ניצול הטיפים לעיל יעניק לכם את הסיכויים הגדולים ביותר לאישור משכנתא עם אשראי גרוע. על ידי עבודה כדי לשפר את הציון שלך לפני רכישת בית, אתה יכול להבטיח הלוואה עם ריבית אטרקטיבית ותנאים טובים יותר.
קבלת הלוואה עם אשראי גרוע
משכנתאות הן הלוואות המאפשרות לבעלי בתים לרכוש בית, בתמורה להבטחה להחזיר את הכסף בתנאים מסוימים. הבנקים מעדיפים רוכשי דירות עם היסטוריית אשראי טובה מכיוון שיש להם יותר מינוף בכל הנוגע לעמידה בהתחייבויות להחזר הלוואות.
אנשים רבים מניחים בטעות שהם לא יכולים לקבל משכנתא עם אשראי גרוע, אבל אפשר למצוא מלווים שמוכנים לספק משכנתאות גם עם נושא כזה. הצעד הראשון בהשגת בית חלומותיך הוא בדיקת דו"ח האשראי שלך.
אתה יכול גם לדבר עם מומחה למשכנתאות שיקשיב ללא שיפוט ויציע את העצות המועילות ביותר לשיפור מצב האשראי שלך. הם יסייעו בהבנת האפשרויות שלך ויוודאו שאתה מבין את כל הכללים הרלוונטיים.
אשראי גרוע יכול להיגרם ממגוון של בעיות, כגון איחור בתשלומים וכשלים. אלה ישפיעו על בקשת המשכנתא שלך ויש לטפל בהם לפני שאתה רוכש בית.
כדי לשפר את ציון האשראי שלך ולהיות זכאי להלוואות טובות יותר בעתיד, חיוני לשמור על יחס החוב להכנסה נמוך ולשלם את מה שאתה חייב לפני הגשת בקשה למשכנתא. פעולה זו תשפר את ציון האשראי שלך ותאפשר לך להבטיח תעריפים נוחים יותר בהמשך הקו.
בנוסף, זה חכם לנסות כמיטב יכולתך כדי לא להיכנס לכל חוב חדש בזמן חיפוש משכנתא. פעולה זו עלולה להקשות על קבלת האישור ועלולה להוריד את ציון האשראי שלך.
לבסוף, וודא שאתה בוחר מלווה שמוכן להעריך את מצב האשראי שלך ולספק הערכה מדויקת של מה אתה יכול להרשות לעצמך. לעשות את זה עוזר להימנע מלהזדעזע מסכום ההלוואה הסופי לאחר הגשת הצעה.
המקדמה שלך היא שיקול חשוב בעת קבלת משכנתא, אז נסו למצוא אחת שמאפשרת לכם להוריד עד 20%. חלק מהמלווים אפילו מקבלים תוכניות סיוע בתשלום מקדמה, המאפשרות לך לחסוך אפילו יותר ברכישת הבית שלך.
זה חכם לחפש אחר מלווי משכנתאות ולהשוות את ההצעות שלהם. חלקם עשויים לספק תנאים קלים יותר מאחרים, ולכן מציאת המלווה שעונה על הצרכים והמטרות שלך היא המפתח.
יתר על כן, מלווה יכול לומר לך מה אתה יכול להרשות לעצמך וכמה ריבית מגיעה. מידע זה יכול לעזור לקבוע אם משכנתא היא הבחירה הנכונה עבורך.
